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3つの個人信用情報組織では情報の交流が行われています

3つの個人信用情報組織では情報の交流が行われています

目下日本にはCIC、JICC、KSCの3つの個人信用情報機構があり、各個人信用情報組織では、所属金融組織の相違による金融事故情報の共有無しの落着のため、CIC・JICC・KSCの3組織間では情報交流CRIN(以下CRIN)と呼ばれている仕組みが影響しています。

この所以としては、各々の組織によって算入している金融機構が異なっている=極端に言えばA金融組織での延滞や債務整頓情報が一概にB金融組織に分かる訳では無いからです。

(これは断っておきますが極端な例です)ただ、こういった状況のときに、査定申込者がA金融機構で金融事故を起こしているのにB金融機構ではその情報が分からないとなると、いざ申込者とB金融機構がキャッシングやカード貸付金の契約を結んだ事例B金融組織に債務の回収が困難になる見込みがあります。

まあ、過去に金融事故を起こした事のある方は、再び金融事故を起こす見込みが高いという、一種の見込みの話から債務の回収が困難になると予想可能なのですが、B金融組織にとっては債務の回収が出来なくなるのは避ける必須があるのです。

そんな訳で、このCRINでは各信用情報組織間での情報格差をなくすため、だいたいカスタマーの金融事故情報を交流しているのですが、このCRIN、情報格差の解決という点ではそれほど万全と呼べるものではないのです。

CRINとは

先程、CRINについて手間なくに解説しましたが、そもそも貴方はCRINについて良く分からないと思っているかも知れませんので、CRINについてCICから引用して解説します。

各々の信用情報機構が保有する信用情報のうち、延滞についての情報および各信用情報機構にご本人が申告した本人見極め書類の紛失盗難についての情報などを交流しています。

各信用情報機構の会員企業は、加入する信用情報組織を通じて、この「CRIN」を活用する事により、支出者への過剰貸付の防止、多重債務者の現れて防止に、より一層の成果をあげる事ができます。

引用元 株式会社CICこのテキストを読んでいただければわかりますが、このCRINでは各個人信用情報機構が保有している信用情報の中で延滞についての情報や本人見定め書類の盗難紛失に関連する情報が交流されています。

まあ、ここでは本人見定め書類の盗難紛失情報は置いておきますが、CRINの目的はクライアントへの過剰融資の防止=多重債務者の生じて防止のため、延滞についての情報の交流が主な役目となっています。

もっとも、先程も解説しましたが、所属している個人信用情報機構の相違から金融事故情報の共有が出来ないと、カスタマーへの過剰融資=多重債務につながる危うい性が十分ありますので、延滞に関連する情報交流は相当大切と言えます。

CRINと言えど万全ではないのです

はい、これからが当テキストにおける肝心なところになってきますが、先程だいたいCRINで交流されている情報は延滞についての情報と解説しました。

延滞についての情報ですので、普通は軽微な延滞から長期の延滞、なおは任意片付けや自己破産などの重大な金融事故情報までが範囲に入ると考えますよね?ただ、実を言えばこのCRINで交流されている延滞についての情報は、目下進行形の延滞情報のみとなっています。

ここでいう直近で進行形の延滞とは、今現在クレジットカードやキャッシング、カードクレジットなどの金融アイテムの活用料金を数ヶ月、または数年にわたって延滞し続けている時の事です。

もっとも、数年にわたって延滞し続けている=借りたお金を返さずに逃げている状況になりますので、こういった悪質なケースにはその情報が交流されてもちろんと言えます。

それは何であれ、直近で進行形では無い、すでに過去において終わってしまっている自己破産や個人補修などの法的整頓情報は交流されていないのです。

ただし、この自己破産の事実(官報情報)は過去の法的片付けになりますので、この情報はCICやJICC、またはそのどっちもに加入している金融組織からは照会する事が出来ない=見る事が出来ないのです。

つまり、過去5年以上10年以内に自己破産された方であっても、エントリーする金融アイテムの金融機構がCICやJICC、またはその双方にのみ所属している事例、自己破産の事実が理解いただけませんので結果的に査定に通る見込みがあるのです。

ついでに、この例では過去に金融事故を起こした事がある金融機構に申し込んだ時、その金融組織の自社データにその事実が登録されている見込みが高いため、査定で落ちる見込みが高くなりますので配慮が不可欠になります。

軽微な延滞情報は交流されない事も

普通に、個人信用情報組織に加入している金融機構は、ユーザー(または申込者)の住所や氏名、金融アイテムの入金情報などを信用情報に登録する事になります。

まあ、住所や氏名は無論ですが、ユーザーの決済情報、特に悪い情報であれば他金融機構が信用情報を照会したときにその情報が出てきますので、その結果決済状況の悪い申込者を排除する事ができるになります。

ですので、個人信用情報組織に算入している金融組織は、自社ユーザーの各種情報を事細やかに信用情報へ登録する不可欠があるんですよね。

そうしないと、信用情報自体がパフォーマンスしなくなる懸念があります。

ただ、これは金融機構によっては、軽微な延滞(数日または1ヶ月程度)であれば、その情報を所属している個人信用情報組織へ登録していない時があるのです。

これは、金融組織によっては信用情報への登録の場合の決め事があるようで、個人信用情報機構に加入している総ての金融機構がカスタマーの全部の延滞情報を登録している訳ではないのです。

つまり、信用情報に軽微な延滞情報が登録されていなければ、CRINを使ってもその情報が理解いただけませんので、結果ライバル企業で軽微な延滞があったとしても査定に通る確率も大いに出てくるのです。

けれども、これは各金融組織の裁量によるところが大きくなりますので、個人信用情報機構側では対処する事が手を焼くのが現況のようです。

ところで、延滞情報が登録されているか如何にかは信用情報の開示請求を行えば理解いただけますので、仮に貴方が延滞情報の登録有る無しについて気になっているのであれば、1度信用情報の開示請求を行った方が良いです。

信用情報の開示請求は、500円〜1000円程度で行う事ができるであり、なおわざわざ個人信用情報組織の窓口まで行かなくても、配送やインターネットからでもエントリーできるとなっていますので、リラックスしてに開示請求を行う事ができるです。

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